Thanh toán quốc tế là một trong số các nghiệp vụ của ngân hàng trong việc thanh toán giá trị của các lô hàng giữa bên mua và bên bán hàng thuộc lĩnh vực ngoại thương, tuy nhiên cũng có trường hợp đặc biệt không cần thông qua ngân hàng là thanh toán quốc tế qua tiền mã hóa ứng dụng bsc và kpi trong quản trị doanh nghiệp.
Để đánh giá phương thức thanh toán quốc tế an toàn nhất? chúng ta sẽ đi phân tích cụ thể về phương thức thanh toán quốc tế.
>>>>>> Bài viết xem nhiều: Nên học xuất nhập khẩu online ở đâu
1.Các phương thức thanh toán quốc tế:
Các phương thức thanh toán quốc tế bao gồm:
*Phương thức chuyển tiền: là phương thức thanh toán theo đó ngân hàng thực hiện chuyển một số tiến nhất định cho người hưởng lợi bằng phương tiện chuyển tiền (điện Swift) trên cơ sở chỉ dẫn của người trả tiền
Chuyển tiền trả trước (TT): là nhà Nhập khẩu thanh toán trước một khoản tiền cho nhà Xuất khẩu trước khi giao hàng
Chuyển tiền sau (TT after shipment): là nhà Nhập khẩu thanh toán tiền cho nhà Xuất khẩu sau khi nhận hàng
Quy trình chuyển tiền
*Phương thức nhờ thu hộ: Là việc ngân hàng thay mặt Nhà xuất khẩu (Người ủy nhiệm) thu hộ một khoản tiền từ Nhà nhập khẩu (Người có trách nhiệm thanh toán hối phiếu) trên cơ sở hối phiếu và/ hoặc chứng từ giao hàng Ngân hàng chỉ là trung gian thanh toán, không có nghĩa vụ cam kết phải trả tiền
Nhờ thu trả ngay D/P(Document against payment): Ngân hàng nhờ thu chỉ giao chứng từ cho người NK khi người NK thanh toán bộ chứng từ
Nhờ thu trả chậm D/A (Document against acceptance): Ngân hàng nhờ thu chỉ giao chứng từ cho người NK khi người NK chấp nhận thanh toán bộ chứng từ
Quy trình nhờ thu
Phương thức tín dụng chứng từ: Đây là phương thức thanh toán mà theo đó dựa theo yêu cầu của nhà nhập khẩu, ngân hàng sẽ mở một thư tín dụng (văn bản bảo lãnh) cam kết với người thụ hưởng (nhà xuất khẩu) sẽ thanh toán, chấp nhận hối phiếu,…nếu nhà xuất khẩu xuất trình được bộ chứng từ thanh toán phù hợp với các điều kiện và điều khoản được quy định trong thư tín dụng.
Quy trình phát hàng LC nhập khẩu
2.Phương thức thanh toán quốc tế an toàn nhất?
Bảng dưới đây sẽ so sánh đánh giá về tính an toàn giữa các phương thức thanh toán quốc tế
| Phương thức thanh toán | Trường hợp áp dụng | Ưu điểm | Nhược điểm |
| Chuyển tiền trả trước (TT) | Thương vụ giá trị nhỏ | -Giao hàng sau khi nhận được tiền hàng, như vậy Người xuất khẩu không chịu bất cứ rủi ro nào
-Người XK có thể tận dụng vốn của người nhập khẩu để sản xuất hàng -Chi phí thấp |
-Người nhập khẩu có thể không được giao hàng hoặc giao hàng chậm
-Người nhập khẩu có thể bị giao hàng không đúng yêu cầu về chất lượng -Trong trường hợp trên lợi nhuận sẽ bị giảm |
| Chuyển tiền trả sau (TT) | -Người nhập khẩu là khách hàng lâu dài, uy tín tốt
-Thương vụ giá trị nhỏ |
-Đơn giản trong việc chuẩn bị chứng từ
-Chi phí thấp -Nhà nhập khẩu không có rủi ro |
-Người xuất khẩu có thể không nhận được tiền thanh toán do có tranh chấp hoặc do bên mua không có khả năng thanh toán/không có tiền mặt
-Người XK không còn kiểm soát hàng hóa -Không có đủ ngoại tệ |
| Nhờ thu trả ngay D/P(Document against payment) | -Người nhập khẩu có chỉ số tín dụng tốt
-Thương vụ giá trị nhỏ |
-Hàng hóa có thể không phù hợp với các yêu cầu về chất lượng nhưng nhà Nhập khẩu đã thanh toán tiền hàng…Giảm lợi nhuận
-Không trao chứng từ trước khi thanh toán -Chi phí thấp |
Người xuất khẩu gặp rủi ro khi:
-Nhà nhập khẩu không thể thanh toán-không có khả năng trả nợ/không đủ tiền mặt -Nhà nhập khẩu không thanh toán –do có tranh chấp – Không có đủ ngoại tệ. -Phát sinh chi phí lưu cont, lưu bãi. – Nếu hàng giao bằng đường biển, vẫn còn kiểm soát được hàng hóa |
| Nhờ thu trả chậm D/A (Document against acceptance) | -Người nhập khẩu có chỉ số tín dụng tốt
-Thương vụ giá trị nhỏ |
-Nhà nhập khẩu có thể kiểm tra hàng hóa trước khi quyết định đồng ý thanh toán hoặc từ chối thanh toán hối phiếu trả chậm vào lúc đáo hạn của hối phiếu
-Chi phí thấp |
Nhà xuất khẩu phải chịu rủi ro:
-Nhà nhập khẩu không thanh toán -Nhà nhập khẩu không có khả năng thanh toán -Rủi ro quốc gia, không có đủ ngoại tệ -Một khi Nhà nhập khẩu đã chấp nhận hối phiếu, Nhà xuất khẩu sẽ không còn kiểm soát được hàng hóa |
| Phương thức tín dụng chứng từ | -Thương vụ đầu tiên
-Thương vụ giá trị lớn |
-Người xuất khẩu được ngân hàng thanh toán nếu chứng từ phù hợp.
-L/C không huỷ ngang và có thể sửa đổi nếu muốn |
Rủi ro cho nhà xuất khẩu:
-Rủi ro về khả năng thanh toán của người yêu cầu mở LC (người mua). -Rủi ro AML. -Rủi ro do phát hành LC không tuân thủ đơn mở của người mua. -Rủi ro trong việc KTCT do trình độ nghiệp vụ chưa cao. -Rủi ro không cập nhật kịp thời các thông tin bổ sung của ICC. Rủi ro cho nhà nhập khẩu: -Rủi ro người hưởng lợi không giao hàng hoặc giao hàng thiếu không đúng chất lượng và chứng từ bị giả mạo -Rủi ro hàng hóa giao đúng thời gian giao hàng nhưng đến trễ -Rủi ro hàng hóa đến trước chứng từ nên người yêu cầu buộc phải bỏ qua các bất hợp lệ của chứng từ và thanh toán một khi đã yêu cầu ngân hàng phát hành bảo lãnh nhận hàng. -Rủi ro về tỷ giá khi áp dụng tỷ giá giao ngay tại thời điểm thanh toán hay không thể lấy ký quỹ do ngân hàng phát hành bị phá sản |
*Kết luận: Như vậy, dựa trên từng ưu và nhược điểm của từng phương thức thanh toán quốc tế thì không xác định được phương thức thanh toán quốc tế nào là an toàn nhất. Mỗi một phương thức thanh toán sẽ có độ an toàn và rủi ro khác nhau đối với từng doanh nghiệp. Việc lựa chọn phương thức thanh toán nào phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Do đó, để tránh tổn thất và mất ít chi phí nhất Doanh nghiệp xuất nhập khẩu nên chọn lựa phương thức phù hợp với mặt hàng của Doanh nghiệp.
Hy vọng bài viết của Thanh toán Quốc tế sẽ hữu ích với bạn học xuất nhập khẩu.
Để nắm rõ về nghiệp vụ thanh toán quốc tế, bạn có thể học thêm khóa học thanh toán quốc tế tại các trung tâm đào tạo uy tín, bạn có thể tham khảo bài viết về Học thanh toán quốc tế ở đâu tốt của chúng tôi để lựa chọn địa chỉ học thanh toán quốc tế phù hợp.
>>>>>> Tham khảo thêm:
- Nội dung kiểm tra L/C trong thanh toán quốc tế
- Cách thức mở L/C tại Việt Nam
- Phương thức thanh toán L/C là gì?
- Phương thức thanh toán CAD là gì?